险企抢滩“6·18”大促，网购保险可按需投保
本报记者 吉雪娇
随着电商“6·18”年中大促启动，疫情后最大消费潮如期而至。玲琅满目的促销活动，让消费者开启了“买买买”模式。与此同时，保险公司也纷纷推出线上促销活动，给出保险产品保费“5折起”等优惠。
对此，业内人士建议，消费者通过线上渠道办理保险业务时，需留意相关误区。同时在网购时，可关注相关消费保险，并按照自身需求进行投保，以获得更好的购物体验。
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消费保险：
根据实际情况按需投保
从物流保证、价格保证、质量保证，到质检维修、售后维权……近年来，不少电商平台通过与保险公司合作推出保险产品，为消费者网上购物保驾护航。
其中，退换运费险由于投保便捷、保费低廉、理赔率高，成为消费者网购时最常遇到的消费保险种类。
作为运费保险，其可在买卖双方产生退货请求时，根据合同约定对发生退货时的单程退货运费承担赔付责任。
不过，在实际理赔时，运费险理赔金额与实际支付运费不一致等情况的出现也令消费者颇为头痛。
在需要自行投保退货运费险时，消费者需要留意哪些问题？
对此保险人士提醒，首先应了解购买需求。可根据选购商品理性判断是否具有退换货风险，一般情况下，多次购买类、日常生活类、高品质类等商品相对不易出现退换风险，消费者可根据实际情况决定是否购买。
由于退换运费险的保费与实际订单内容、消费者等挂钩，在具体选择时，消费者还可通过计算实际保费与理赔金额的差价，以及理赔金额是否覆盖实际运费，选择是否购买。
与此同时，质量保障类与价格保障类保险也是消费者较为关注的。
其中，由于“618”电商大促期间，不少消费者选择更换手机，是否需要投保手机碎屏险也成为热点。
总体来看，目前多家保险公司均推出手机碎屏险，保费在69-399元不等。如某“安卓手机碎屏险”产品，保障金额为1200-1500元不等，可对保险期内，保险标的在正常使用过程中由于意外坠落、挤压、碰撞而导致的显示屏损坏，需要对显示屏进行维修，使用相同规格的同等级显示屏替换，由制定维修商提供一次不超过保险金额的寄修代办服务。
为避免相关纠纷，上述保险人士建议消费者，购买手机碎屏险产品前，应提前明确服务范围。
特别是保险期限、理赔范围、免责条款等重要条款，如是否承保所购机型，是否有“原厂授权维修”、“原屏质量保障”，以及保单的“有效期与生效期”等。对于描述不清的条款，最好先与销售平台确认清楚后，再决定是否购买。
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网购保险：
仔细研究条款避免误区
受疫情影响，今年以来，保险业线上化持续加速。随着“618”电商大促的到来，保险公司也纷纷推出线上促销活动。
以淘宝保险为例，某保险旗舰店在“618”年中大促期间推出“全场5折起”活动。其中，银行账户安全险为5折，成人综合意外险、全球旅行险、家庭财产损失险等保费8-9折不等，同时对续保也给出折扣优惠；另一家大型保险公司，除“限时5折”起活动外，还推出投保折扣商品最高获50倍积分，积分可兑换等值礼品，以及相关抽奖活动等。
在业内人士看来，相较于传统的线下投保方式，互联网保险可以更充分的发挥线上渠道优势，为消费者提供便捷的保险服务。
但部分消费者来说，通过线上渠道办理保险业务，也容易陷入一些误区，使自己的权益受到侵害。
对于相关风险，黑龙江银保监局近日发布提示，消费者可通过认准持牌保险机构、仔细研究合同条款、严格履行告知义务等途径，更好的维护自身权益。
首先，互联网保险业务是持牌保险机构通过互联网渠道开展的保险经营活动，其中互联网平台可以是自营网站、APP，也可以利用第三方网络平台开展业务。
开展互联网保险业务的主体必须是经过监管部门批准设立的保险机构，消费者要像线下签订保险合同一样，认真了解保险机构的产品、背景、商誉等，不能因为互联网保险业务的便捷性，就忽略了对机构资格的查询，否则易被一些假冒互联网平台引入歧途。
其次，采取线上投保方式，因没有业务人员在旁讲解，消费者应该更加认真仔细地阅读保险合同条款，尤其是保险责任、除外责任等内容，不清楚的部分一定要通过网上查询、致电公司客服等方式弄明白。
否则，一旦保险事故发生，可能会因为投保前忽略或者未看懂除外责任而被拒赔。
此外，通过互联网购买保险，由于没有业务员主动询问，消费者更应该严格履行如实告知义务。
对于投保过程中，询问页面提出的问题，消费者一定要如实回答，不能存有侥幸心理。
如投保人身险产品，应说明既往病史，尤其是可能影响到赔付的疾病诊疗或入院记录等。而投保车险，保险公司一般会要求上传车辆各角度的照片，消费者应将车辆投保时的状态拍照并上传。
如果因担心保费上涨或被拒保而未如实告知，日后可能会遭遇理赔难的问题。
编辑|陈雨禾 审核|廖小涛
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（责任编辑：李显杰 ）
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