原标题：银行业遭遇P2P雪山贷革命

　　近日，互联网金融可谓是热点不断，两会中，国家层面明确认可了P2P行业的地位和影响，并指出提高直接融资比重，降低社会融资成本，大力发展普惠金融，李克强总理提出“互联网+”行动计划，P2P迎来行业发展的政策顺风车。与此同时,先是平安被爆转型陆金所打造互联网金融群，再是各路资本进军P2P行业，而关于第三方支付自设P2P也惹来一片争议之声。但业内平台雪山贷被爆主动邀约央企国企通过该网站借款，无疑成为业内最大“惊雷”！

　　众所周知，银行一直牢牢占据贷款市场大多数份额，但我国银行却不同于花旗、汇丰、瑞信银行等国际大银行的商业模式。国际大银行70%以上的收入来自交易，比如股票、大宗商品，不动产交易，中间业务收入等，我国存贷差却一直是银行商业模式的根基，活期存款是银行利润的重要来源。在过去，银行甚至不愿开放余额理财这类业务。并且银行在各种创新面前显得死板不灵活，用户体验感差，解决客户需要的时效性也不够强，小微企业更是很难从银行取得贷款。

　　互联网金融以最初捕捉到小微企业从银行融资难、填补资金供求市场的空白而发展起来，同时由于互联网金融具有尊重客户体验、强调交互式营销、主张平台开放等新特点，且在运作模式上更强调互联网技术与金融核心业务的深度整合，随着行业发展的成熟度增加，以及企业自身的成长壮大，P2P企业又觅到了我国银行现行商业模式中种种弊端，并挖掘新的业务点，P2P平台雪山贷打出倒逼银行变革第一枪。

　　据雪山贷网站显示，他们首创主动邀约借款的产品设计思路，已在其网站发邀央企、提供纯信用无担保融资服务，即推出“优安贷”新品。据悉，优安贷是在研读200家大型央企、国企以及知名民企的基本状况、经营情况、管理模式、管理水平、未来发展战略和前景及财务报表的基础上，主动为每家企业定制融资额度，且融资成本年化仅4.8%。

　　业内称，央企等大客户一直是银行业务的最重要组成部分，现行经营模式下因经营成本高，贷款年利率4.8%是银行无法做到的，雪山贷这种直接融资的互联网模式却可以做到，优势显而易见，目前银行已经是温水青蛙。雪山贷此举不仅直接动了银行的奶酪，也是在倒逼银行改变现行商业模式，减少存贷业务收入，发展金融服务业务，转型成金融综合服务平台。

　　“国外银行是混业经营模式，我们银行由于后台交易部门力量较弱，或者说银行忙于前台贷款操作业务，没有加强后台交易部门的意识，造成人才短缺，即使开放混业经营，我们的银行也根本不具备交易盈利能力。”业内认为这并不是政策问题，银行曾经混业经营但亏损连连的教训表明，归根到底是银行自身能力问题。现在银行加强后台交易和风控部门是转型的关键，必须改变银行业务结构及其不合理的局面。“央企等大型企业融资金额较大，融资成本即使降低0.5%，每年节约的财务费用也数以亿元计。优安贷融资的低成本对于这些企业必将产生巨大吸引力，如果优安贷发展势头较好，央企等银行最重要的客户将摈弃银行，转向P2P平台融资，这对银行现行盈利模式必将是革命性挑战，而且银行特别是大银行的最大优势是信用优势，但它们并没有发挥信用优势，经营思维落后。以前是政府多次呼吁银行转型，并且具体政策不断出台，现在又见市场倒逼，银行转型已经不能再回避，势在必行，晚转不如早转，被动转型更是痛苦，现在的银行不能再做温水青蛙，所以该网站此举是提醒银行尽快主动转型，才能打造真正百年银行”。

　　来源:中原财经责任编辑：刘佳