黑色产业链条

2014年，许多人都收到过显示为10086积分兑换现金的短信，而这样一条伪基站发来的诈骗短信让很多受害人损失惨重。

广州的何小姐按照短信提示操作后，她银行卡里的5万多元钱竟然不翼而飞！

深圳的李女士也因为这样一条短信，银行卡里的6000多元被莫名其妙地转走。

同样因为一条短信，无锡的王女士损失了43万元。

一条短信真的可以把银行卡里的钱盗走吗？这些钱又是怎样被盗走的？

原来这些显示为10086的短信里，都隐藏着一个高仿的移动营业厅钓鱼网站，受害人填写的所有信息会全部显示在网站的后台上。

更恐怖的是，这个钓鱼网站背后还潜伏着一个木马病毒，它能够拦截银行发给用户的所有短信，并悄悄地转发到骗子的手机上。

利用钓鱼网站获得用户银行卡信息，再通过木马病毒截获短信验证码，骗子可以迅速为受害人开通手机银行和快捷支付等功能，就这样受害人银行卡里的存款完全被骗子所掌控了。

那么，骗子究竟是如何将银行卡里的钱转移出来的呢？

记者发现在一些QQ群里，有人在公开兜售身份证和银行卡。

在一位卖家的QQ空间里，几百张身份证被拍照上传供买家任意挑选。每张价格200元左右。

这位卖家告诉记者，他每年能够卖出4、5千张身份证，其中大部分被用来办理银行卡。

不仅身份证公开买卖，甚至连同用身份证开户的银行卡也可以成套出售。

在网上像这样公开买卖身份证和银行卡的QQ群，可以轻松的找到几十个。

网络上卖的银行卡是真的吗？

随后，通过一位卖家，记者购买了工商银行(4.57, 0.00, 0.00%)、农业银行(3.32, 0.00, 0.00%)、建设银行(5.81, -0.03, -0.51%)和中国银行(4.15, -0.03, -0.72%)四套银行卡。

这些银行卡，除了开户人的身份证以外，还包括网银U盾和绑定的联通手机卡，经过测试这些银行卡的网银、转账、支付等功能一应俱全。

这些功能齐全的银行卡究竟是怎么办出来的？

根据国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。

用买来的身份证真的可以办理银行卡吗？

随后记者用一张买来的身份证来到北京建设银行西四环支行，工作人员验证完身份证后，直接拒绝记者办理银行卡的要求。

建设银行工作人员：“你的新身体份证呢？(这是2007年办的，有一个2010年办的，2010年6月27日)您得拿新的身份证来办卡，办任何业务都要拿新的身份证。”

同样是这张身份证，在北京工商银行西四环支行，工作人员没有任何疑问，记者就顺利办出了银行卡。

工商银行的工作人员如是说：“因为您以后，比如这卡以后要在网上买东西什么的，得把网银打开。”

在中国银行和农业银行，虽然工作人员也发现身份证上照片与记者明显不符，但记者还是顺利办出了银行卡。

中国银行的工作人员问记者：“这个是您吗？(您看一下)这个是您吗？”

记者回答：“对啊。”

工作人员继续询问：“这也是您？给您办好了，直接去激活就行了。”

记者非常惊讶：“办好了，这么快。”

在农业银行，工作人员也首先提出了质疑：“先生，这张身份证是您本人是吗？”记者回答：“对。”

“行，那您的卡就给您开完了。两张回单您收好。”

“好的。”

仅凭一张从网上购买的身份证，记者就轻松地办理了三张功能齐全的银行卡。

正是利用银行这个漏洞，网上一些人专门帮助骗子干起了洗钱的勾当。一次洗钱的过程会涉及到几张甚至几十张这样的银行卡，这也给警方追缴受害人钱款带来极大的困难。

深圳保安分局网警雷耿告诉我们：“他们买的这些银行卡，如果追查的话，基本也就是追查到开卡人这一级，用卡人这一级就很难追查。”

就这样，这些在网上随意买卖的身份证和银行卡，成为一些不法分子大肆骗钱的有利工具。